Empecemos por definir la palabra inversión, la cual significa emplear tu dinero o ahorros en algún proyecto, instrumento o negocio con la intención de obtener un beneficio y rendimiento en el futuro.
Sin embargo, en todas las operaciones debes considerar un componente de riesgo, ya que una inversión podría no resultar como lo esperas, por lo que debes estar preparado para diversos factores.
Además, las inversiones deben ser comparadas con tres factores en mente: el riesgo, el rendimiento y el plazo que duran. Idealmente una inversión debe tener muy bajo riesgo, un gran rendiminento y durar un tiempo razonable, pero lo cierto es que hoy en día es complicado encontrar inversiones ideales.
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¿Cómo hacer una inversión?
Las inversiones implican varios procesos en los que tienes que hacer un análisis y posteriormente tomar una decisión. Como te mencionamos antes, debes buscar obtener el máximo rendimiento, el riesgo más bajo y el menor tiempo posible para conseguir ganancias.
Lo ideal es que busques un buen balance entre esas tres variables. Además, necesitas:
- Estudiar tus opciones: Deberás estudiar las alternativas que tienes para alcanzar tu objetivo y luego elegir la opción más adecuada para tus necesidades
- Decidir cuánto dinero vas a invertir: Es fundamental que sepas cuánto dinero destinarás a tus inversiones, pues debes tener el control de tu presupuesto en todo momento
- Fijar cuánto dinero quieres ganar: Conocer esa cantidad te ayudará a tomar decisiones durante el proceso, ya que puede suceder que un instrumento genere más dinero, pero se salga del tiempo establecido, o que sea más riesgoso de lo que estás dispuesto a aceptar
- Delinear una estrategia: Ahora que ya sabes cuánto quieres, deberás trazar un plan. Calcula el plazo, rendimiento e investiga posibles instrumentos de inversión
Sin embargo, es importante que te tomes el tiempo para evaluar todas tus opciones y consideres que las inversiones deben estar diversificadas, es decir, repartidas en diferentes instrumentos para proteger tu dinero ante eventuales pérdidas y obtener un mejor rendimiento.
¿Cuánto dinero debo invertir?
Solo deberías invertir si tienes dinero ahorrado o si te puedes permitir perder un poco de efectivo de tus ingresos sin que tu salud financiera se vea afectada, porque la idea es que en cualquier escenario puedas mantener tu nivel de vida y seguir cubriendo tus necesidades personales.
El principal consejo es que nunca arriesgues más de lo que tienes apartado para invertir.
Cuando se habla de inversiones, seguro has escuchado la siguiente frase frase: «Nunca pongas todos los huevos en una misma canasta», a lo que se refiere es que no es recomendable invertir todo tu dinero en un solo instrumento. Por ello, los mejores inversionistas diversifican.
Cuando hayas analizado con cuidado todos los factores anteriores, tendrás tu estrategia de inversión. Lo recomendable es hacer un plan por cada una de tus metas financieras.
Conceptos claves de una inversión
Las inversiones tienen sus propios términos y conceptos, es importante que conozcas qué implican:
- Grado de liquidez: Velocidad con la que puedes retirar tu inversión durante el tiempo que dure
- Riesgo: Se asigna un valor numérico a la incertidumbre del desempeño que puede tener tu inversión
- Rendimiento: Es el beneficio o las ganancias que esperas obtener, casi siempre se mide en porcentaje de la cantidad que invertiste
- Perfil de inversionista: Características y necesidades que te definen como inversor. Tu perfil incluye considerar objetivos, horizonte, experiencia y tu resistencia al estrés que generan las inversiones
- Horizonte de inversión: Es el plazo que durará cada inversión o la estrategia en general. Es el tiempo en que deseas conseguir tu meta y por ello el periodo en el que estás dispuesto a mantener tu dinero invertido, puede ser de corto, mediano o largo plazo
Antes de conocer qué tipo de inversionista eres, debes asociar tu personalidad a los siguientes perfiles:
- Conservador: Procuras los menos riesgos posibles y prefieres inversiones estables, aunque recibas pocos rendimientos, pero valoras tener una mayor disponibilidad de tu dinero
- Moderado: Se trata de buscar buenos rendimientos sin tomar muchos riesgos. Quieres inversiones seguras, pero también encontrar un balance entre ese nivel se seguridad y buenos rendimientos
- Agresivo: Solo te interesan los rendimientos mayores y, por lo tanto, estás dispuesto a tomar mayores riesgos. Tu horizonte de inversión es largo y tus movimientos son rápidos
¿En qué puedo invertir mi dinero para multiplicarlo?
A pesar de que esta es una decisión personal y depende del análisis que hayas hecho, es importante que conozcas las características de riesgo, rentabilidad o la liquidez que puedes obtener de un momento a otro con algunos de los instrumentos de inversión más comunes.
Si apenas te has decidido a invertir y estás por empezar, hazlo con instrumentos de bajo riesgo, pues ello te permitirá ir aumentando tus conocimientos y empezar a familiarizarte con las inversiones.
Aquí te mencionamos algunas alternativas en las que puedes invertir tu dinero para multiplicarlo:
Acciones
Son títulos que algunas empresas emiten para financiarse. Los propietarios obtienen derechos, como recibir dividendos en caso de que la emisora los reparta.
La inversión consiste en comprarlos y, posteriormente, venderlos a un precio superior o recibir dividendos. Son inversiones de alta liquidez, aunque son de riesgo alto, pues es un mercado volátil.
Bonos
Son títulos de deuda de empresas, gobiernos y otras entidades que son emitidos por estas instituciones para financiarse y que dan al propietario el derecho de recibir intereses periódicos, que se fijan desde el inicio y duran toda la vida del bono.
Esta inversión se hace para obtener una ganancia con el pago de los intereses y ofrece buenos rendimientos, pero menores que las acciones.
Es común que se incluyan en los fondos de inversión como un instrumento más seguro con la idea de diversificar el fondo, pues un bono está considerado de bajo riesgo.
Bienes raíces
Consiste en comprar un inmueble para, posteriormente, venderlo a un precio superior o alquilarlo.
Puedes comprar terrenos, casas o departamentos, y cuando veas que una zona está ganando plusvalía, luego venderlos en un precio mucho mayor por el incremento de la demanda.
De igual forma, comprar departamentos para alquilarlos es una excelente opción para que obtengas ingresos pasivos. Considera los siguientes secretos para invertir en bienes raíces.
Cuentas de ahorro
Invertir tu dinero en una cuenta de ahorro que te proporciona tu institución financiera, este dinero genera intereses dependiendo de las tasas que establece el banco.
Tu dinero está seguro generando rendimientos y puedes disponer de él cuando lo necesites.
Criptomonedas
Si bien existen muchos mitos asociados a esta opción, la compra de criptomonedas se hace a través de servicios digitales que son seguros, ya que cada vez que se hace un movimiento en la cuenta de alguno de los tenedores de una criptomoneda, queda un registro que es inalterable.
La inversión se hace con la compra de unidades de la criptomoneda por cierta cantidad de dinero, para después venderlas a un precio superior cuando la demanda por cada unidad haga que el precio suba.
Fondos de inversión
Inversiones gestionadas por instituciones que reúnen el capital de varios interesados y que se convierten en accionistas de esa sociedad o fondo.
Esta alternativa invierte en diferentes instrumentos y, así, reduce riesgos.
Se clasifican en tres: deuda, renta variable y de capitales. No tienen rendimientos garantizados y mientras más se arriesgue, mayor será el rendimiento. Acércate a una institución financiera.
Invertir en negocios
Consiste en aportar los fondos que se requieren en un negocio con la finalidad de obtener beneficios con la utilidad o luego vender tu porcentaje de participación.
Puedes invertir en un negocio propio o en el de alguien más, en uno nuevo o en una empresa establecida.
Invertir en oro
Consiste en comprar oro para venderlo a un precio superior y obtener ganancias.
Puedes adquirir oro de dos maneras: directa con monedas o lingotes de oro y la indirecta es con certificados de depósitos.
Puede resultar bastante rentable si sabes bien cuándo comprar y cuándo vender. Es una gran inversión a corto o mediano plazo, pues muchos se refugian en el oro cuando existe inestabilidad.
Compra y venta de divisas
El mercado de divisas, conocido como Forex, es una alternativa de inversión que a diferencia de otras opciones, puede variar en el riesgo involucrado.
Se realiza bajo la participación en el mercado de Foreign Exchange, consiste en la compra y venta de monedas procedentes de diferentes países, como euros, dólares o yenes, entre otras.
Las monedas se aprecian o pierden valor debido a los cambios que se producen en los mercados y las variaciones se convierten en la oportunidad de obtener rendimientos. Esta es una inversión que ofrece una alternativa eficiente, ya que el precio por unidad puede ser más atractivo que en otras opciones.
ETES
Son los Certificados de la Tesorería de la Federación y que no contemplan el pago de intereses periódicos, pero que al ser instrumentos de inversión gubernamentales suelen ser muy seguros, pues están respaldados por el dinero de los países.
Al final del plazo, como inversor, recibes el rendimiento pactado que se expresa como la diferencia entre el valor que se esperaba alcanzara en ese periodo y el que pagaste por cada uno al comprarlo.
Pese a que sus rendimientos son bajos, se recomiendan a todo tipo de inversionistas, pero sobre todo para los conservadores. Por ello, si estás buscando en qué invertir poco dinero esta es una buena opción.
BONDES
Los Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal también son instrumentos gubernamentales, pero algo que los distingue de los CETES es que sí pagan intereses cada cierto tiempo.
Como propietario recibes intereses al final del plazo más la diferencia entre el valor nominal y el precio que pagaste al comprarlo. Además, esta opción también te permite invertir desde 100 pesos.
UDIBONOS
Los denominados Unidades de Inversión o Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal, pagan intereses cada seis meses con una tasa fija, más una ganancia o pérdida que tiene que ver con el comportamiento de las UDIs.
PRLV
Los Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento son títulos a corto plazo emitidos por entidades crediticias. Establecen la tasa de rendimiento y el plazo de la inversión desde el inicio.
Antes de hacer alguna inversión, es de vital importancia que realices un buen análisis de cada una de las opciones que tienes disponibles y después decidas en dónde quieres colocar tu dinero.
¿Cuándo obtendré mis ganancias?
Los plazos de tiempo en los cuales se pueden recibir los beneficios por haber invertido son diversos, a grandes rasgos se dividen en corto, mediano y largo plazo.
Además del tiempo, lo que las diferencia es el riesgo. Si bien en las de corto plazo recibirás en un año o menos tu porcentaje, el riesgo es mucho más alto que en las de largo plazo.
Consejos para invertir sabiamente tu dinero
- Calcula el dinero con el que cuentas y elige un instrumento de inversión con el que te sientas seguro. Recuerda que podrás cambiar de instrumento o volver al mismo cuando lo creas necesario
- Controla con frecuencia el avance de tu inversión. Si dentro de un tiempo prudencial no han dado resultado, podrás cambiar de instrumento y probar suerte en otro mercado
- Dependiendo del tipo de inversión que elijas habrá instituciones intermediarias y podrían existir comisiones por las ganancias, por lo que debes considerar ese porcentaje
- Invierte seguro. Solo coloca tu dinero con instituciones que estén debidamente supervisadas, reguladas y autorizadas por la CNBV, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
- Estudia distintas herramientas de inversión para estar al día con los movimientos del mercado financiero. Ampliar tus conocimientos te permitirá invertir tu dinero sabiamente y aprovechar el rendimiento de cualquier inversión
Decidir en qué invertirás tu dinero no es algo para tomar a la ligera, ya que deberás tener en cuenta cada uno de estos aspectos antes de hacerlo. Recuerda que, las buenas inversiones no siempre dependen de grandes sumas de dinero y podrás lograr grandes cosas si planificas sabiamente.
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